إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فسيتعين عليك التعامل مع درجات الائتمان. إليك كتاب تمهيدي عن درجات الائتمان وطرق تحسينها.
تقرير الائتمان
الخطوة الأولى في العملية هي التأكد من أن لديك نسخة حديثة من تقرير الائتمان الخاص بك. قام الكونجرس مؤخرًا بتعديل قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل بحيث يمكن للمستهلكين الآن تلقي تقرير ائتماني مجاني واحد سنويًا. هناك ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية: Equifax و Experian و Transunion. نظرًا لأن الإدخالات يمكن أن تتنوع عبر المكاتب ، فسترغب في طلب تقرير مجاني من كل شركة من الشركات الثلاث. (اذهب إلى www.annualcreditreport.com)
مستوى الرصيد
من الضروري أيضًا معرفة ما هي درجة الائتمان الجيدة. تبدأ معظم درجات A-Paper عادة حوالي 680 ، على الرغم من أن هذا الرقم قد يختلف قليلاً بين المقرضين. لا تيأس إذا كنت خجولًا ، فهناك دائمًا مجال للتحسين. زيادة درجاتك 5 نقاط فقط يمكن أن توفر مبلغًا كبيرًا من المال. على سبيل المثال ، إذا كانت نتيجتك 698 وقمت برفعها إلى 703 ، فيمكنك توفير آلاف الدولارات بمرور الوقت نتيجة للتحسن الطفيف في معدل الفائدة على قرضك.
في حين أن إصلاح الائتمان ضروري للبعض ، فإنه ليس العلاج الشافي لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا كان لديك رصيد ممتاز ، يمكنك تحسين درجاتك من خلال الخطوات التالية:
1. وزع ديون بطاقتك الائتمانية بالتساوي لتغيير نسبة الدين إلى الائتمان المتاح. لنفترض أن لديك درجة ائتمان تبلغ 665. إذا كان لديك دين على بطاقة واحدة فقط ، وأربع بطاقات ائتمان إضافية بدون أرصدة ، فإن التوزيع المتساوي لديون البطاقة الأولى قد يجعلك أقرب ، وربما إلى ، تلك الفئة المثالية.
2. احتفظ بحساباتك الحالية مفتوحة ونشطة. عادة ما يكون المستهلك العادي حريصًا على إغلاق حسابات بطاقات الائتمان التي لا تحتوي على أرصدة صفرية ، ولكن القيام بذلك يمكن أن يتسبب في فقدانه لمزايا تاريخ الائتمان طويل الأجل وزيادة نسبة الدين إلى الائتمان المتاح. خلاصة القول هي عدم إغلاق تلك الحسابات القديمة!
3. الحفاظ على الاستفسارات الائتمانية إلى الحد الأدنى. يمكن أن يؤثر كل استفسار في تاريخك الائتماني على درجاتك في أي مكان من 2-50 نقطة. عندما يتعلق الأمر بالرهن العقاري وقروض السيارات ، على الرغم من أنك تبحث عن قرض واحد فقط ، فقد يطلب العديد من المقرضين تقرير الائتمان الخاص بك. للتعويض عن ذلك ، تحسب النتيجة عدة استفسارات متعلقة بالسيارات أو الرهن العقاري في أي فترة مدتها 14 يومًا كاستعلام واحد فقط ، لذا حاول البقاء ضمن هذا الإطار الزمني.
تذكر أن درجات الائتمان لا تتحسن على الفور. يتطلب تحسينها وقتًا وجهدًا دؤوبًا من جانبك ، لذلك من الجيد أن تبدأ ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر قبل تقديم طلبك للحصول على تمويل عقاري.
إذا كنت بحاجة إلى إصلاح بطاقة الائتمان ، فيمكنك إما بدء العملية بنفسك أو البحث عن خدمة إصلاح. إذا قررت إجراء التحسينات الخاصة بك ، فقم بزيارة أكبر عدد ممكن من مواقع الويب للحصول على معلومات تتعلق بقوانين الائتمان وحقوق المستهلك. ابحث عنها بجدية وثقِّف نفسك لضمان عدم إصابتك بأي جروح ناتجة عن نفسك. قد يكون موقع لجنة التجارة الفيدرالية على شبكة الإنترنت مكانًا جيدًا للبدء ، والذي يحتوي على عدد كبير من المؤلفات المفيدة.
إذا كنت تواجه مشكلات ائتمانية خطيرة أو معقدة ، فربما تحتاج إلى الاستعانة بشركة إصلاح ائتمان متخصصة. قبل أن تفعل ذلك ، تأكد من التعرف على لوائح لجنة التجارة الفيدرالية بشأن إصلاح الائتمان. مع وجود أكثر من 1100 شركة لإصلاح الائتمان للاختيار من بينها ، من المهم أن تتأكد من أنك تتعامل مع شركة حسنة السمعة. افحص معلومات FTC حول الممارسات الاحتيالية لتجنب الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال لإصلاح الائتمان.
على الرغم من أن معالجة قضايا الائتمان يمكن أن تكون غير مريحة. ومع ذلك ، باتباعك هذه الخطوات الآن ، ستكون أقرب كثيرًا إلى الحصول على منزل أحلامك.
ZZZZZZ