"لا يوجد ائتمان رجل جيد مثل ماله." إي دبليو هاو ، صحفي أمريكي ، روائي 1853-1937
يقوم الاقتصاد الأمريكي على الائتمان. إذا لم يكن لديك متوسط تصنيف ائتماني على الأقل ، فستجد أن الحصول على الموافقة لأي نوع من القروض أو بطاقات الائتمان سيكون صعبًا للغاية - إن لم يكن مستحيلًا. مع تدهور اقتصاد الأمة ، يصبح المعروض النقدي أكثر ضيقًا. هناك عامل رئيسي يلوح في الأفق هو نمو الدين الوطني. في هذه اللحظة عجز الدولة يقترب من أربعة تريليونات دولار! هذا يعني أن ما يقرب من عشرين سنتًا من كل دولار تنفقه الحكومة الفيدرالية يذهب لسداد الفوائد على الأموال المقترضة!
قد تسأل ما علاقة ذلك بحصولك على الائتمان؟ كل شىء! لا يوجد سوى الكثير من المال للذهاب. من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن أي حكومة تعاني من نقص في السيولة يمكنها ببساطة أن تنفق المزيد من خلال تشغيل المطابع في وقت متأخر من الليل. خاطئ - ظلم - يظلم! إنها لا تعمل بهذه الطريقة. يتعين على الحكومة ، مثلها مثل أي شركة أو فرد ، الخروج والحصول على الأموال عندما تكون الإيرادات من الضرائب وبيع سندات الخزانة أقل من النفقات. هذا هو الجزء السهل. من الذي لا يقرض المال إلى العم سام؟ الجزء الصعب هو أن دافع الضرائب عليه أن يسدد المال! كلما زاد العجز ، زادت الأموال التي تقترضها الحكومة. هذا يأخذ الأموال من القطاع الخاص. بالطبع ، هذا يضر بالاقتصاد الكلي ، ويقلل من الأموال المتاحة للأفراد والشركات. إنها حلقة مفرغة تتغذى على نفسها.
هذا تقرير قصير ولكنه مهم. لتر يحتوي على معلومات قيمة. اقرأها بعناية ، وسيكون لديك فهم أفضل لكيفية تصنيف المتقدمين ، وما يمكنك القيام به لتحسين تصنيفك الائتماني. "نظام حساب الائتمان" ليس أكثر من لعبة أرقام. يستخدم معظم الدائنين شيئًا من هذا القبيل لتقييم المتقدمين مثل معظم الألعاب ، كلما سجلت "نقاطًا" أكثر ، كان ذلك أفضل. لذا أخرج قلم رصاص وورقة وسنلقي نظرة فاحصة على نظام نموذجي:
العامل الأول الذي لا يمكنك فعل أي شيء حياله: عمرك. نعم ، يمكنك أن تكذب ، لكن لا تفعل ذلك. مع كل أنظمة الكمبيوتر المتشابكة المستخدمة اليوم ، من المحتمل أن يكون لدى شخص ما في مكان ما القصة الحقيقية. في حين أنه عنصر واحد فقط ، إذا أمسك بك الدائن في كذبة ، حتى لو كان الأمر يتعلق بعمرك فقط ، فلن يثقوا في بقية المعلومات التي تقدمها أيضًا ، وربما لن تحصل على القرض.
تحت سن 21؟ يسجل صفر نقطة. من 24 إلى 64 عامًا امنح نفسك نقطة واحدة. أكثر من 65؟ صفر نقاط.
السؤال التالي هو حالتك الاجتماعية. غير متزوج ، آسف صديق معظم الدائنين يعتقدون أنك مخاطرة أعلى ، لا نقاط لك ما هذا؟ أنت متزوج؟ امنح نفسك نقطة واحدة. معظم الدائنين لا يهتمون إذا كنت مطلقة. إذا كنت كذلك ، ولم تتزوج مرة أخرى ، فامنح نفسك صفرًا من النقاط.
السؤال التالي: كم عدد المعالين: على عكس العم سام الذي يمنحك خصومات أكبر مع نمو حجم عائلتك ، يفكر الدائنون بشكل مختلف. لا المعالين؟ يسجل صفر. من واحد إلى ثلاثة معالين؟ يسجل نقطة واحدة. أكثر من ثلاثة معالين؟ يسجل صفر. التفكير هو ، إذا لم يكن لديك أي معالين ليس لديك أي مرفقات ، فيمكنك تخطي المدينة ، وليس سداد هذا القرض. لديك ما يصل إلى ثلاثة أفواه لتطعمها ، وهناك احتمالات جيدة أنك لا تستطيع رفع الرهانات والهرب. أكثر من ثلاثة ، يمكن أن تكون مديونًا فوق رأسك بحيث تصبح مخاطرة أقل مرة أخرى ، ولكن لسبب مختلف.
أين تعيش؟ في حديقة مقطورة ، منزل متنقل ، مع الوالدين والأقارب والأصدقاء؟ إجابة خاطئة. نفس أسباب السؤال السابق. يمكنك الركض وعدم سداد القرض. عليك أن تضع بعض الجذور. سجل لنفسك صفر نقطة. استأجر شقة؟ امنح نفسك نقطة واحدة. تملك منزل برهن عقاري كبير؟ جيدة بالنسبة لك. يسجل ثلاثة أهداف كبيرة! لماذا ا؟ قام شخص ما بفحصك بالفعل جيدًا بالنسبة لك للحصول على هذا الرهن العقاري ، لذلك من المحتمل أن تكون مخاطرة جيدة. تملك منزلك مجانا وواضح؟ حتى أفضل. امنح نفسك أربع نقاط. لقد أثبتت بالفعل أنه يمكنك تحمل دين كبير وسداده ، حتى تحصل على نقطة مكافأة.
الاقامة السابقة؟ صفر إلى خمس سنوات ، يذهب بعض الدائنين إلى ثلاث سنوات فقط. ثم يسجل صفر نقطة. أنت تتحرك كثيرا! أكثر من خمس سنوات؟ جيد. يسجل نقطة واحدة.
سنوات في الوظيفة؟ كلما كان ذلك أفضل. أقل من سنة واحدة في الوقت الحاضر؟ آسف ، لا نقاط لك! من سنة إلى ثلاث سنوات؟ امنح نفسك نقطة واحدة. أربع إلى ست سنوات تساوي نقطتين. أكثر من سبع سنوات في نفس الشركة يسجل ثلاث نقاط.
ما نوع العمل؟ غير ماهر؟ ما زلت تحصل على نقطة واحدة. على الأقل لديك وظيفة! ماهر؟ نقطتان. احترافي؟ ثلاث نقاط. الدائن هو الذي يقرر التصنيف. استخدم الفطرة السليمة ، عند تسجيل نفسك.
الدخل الشهري؟ يجب أن يكون واضحا ، كلما كان ذلك أفضل! أقل من 800 دولار في الشهر يكسبك نقطة واحدة. ما يصل إلى 1000 دولار يعطي ص