من نواحٍ عديدة ، يشبه الرهن العقاري تمامًا الرهن العقاري السكني من حيث أنك تتعهد بممتلكات عقارية كضمان مقابل قرض لشراء هذا العقار أو إعادة تمويله. يمكنك أيضًا الحصول على قرض تجاري لإعادة الرهن واستخدامه كخط ائتمان لأي غرض تجاري. عندما تستخدم رهنًا تجاريًا لشراء عقار ، أو لجمع الأموال لأي غرض تجاري آخر ، يحتفظ المُقرض بفائدة في تلك الممتلكات حتى يتم سداد القرض بالكامل. على عكس الأنواع الأخرى من قروض الأعمال ، والتي عادةً ما يكون لها فترة سداد قصيرة نسبيًا ، يمكنك الحصول على قرض لمدة تصل إلى 30 عامًا إذا أردت.
يتلقى المُقرض سداد أصل القرض العقاري التجاري والفائدة على مدى عمر القرض. إذا تخلفت عن سداد القرض ودخلت في متأخرات ، فيمكن للمقرض أن يحجز الرهن ويستحوذ على الممتلكات التي تم استخدامها كضمان.
بشكل عام ، الفائدة على الرهن التجاري قابلة للخصم الضريبي ولا يعتبر صافي عائدات القرض دخلًا خاضعًا للضريبة. ومع ذلك ، يجب عليك دائمًا مراجعة المحاسب الخاص بك للتأكد من أن العواقب الضريبية يمكن أن تكون شديدة في حالة تحديد أن استخدامك للأموال لم يكن لغرض تجاري مؤهل.
إذا كنت تسعى للحصول على قرض عقاري تجاري لأغراض تشغيل عملك ، بدلاً من شراء عقار فعليًا ، فحينئذٍ سيرغب المُقرض إما في إعادة تمويل رهنك العقاري الحالي ، وتضمين ما يكفي من المال لتوفير المبلغ الذي تسعى إليه ، أو هم قد يرتبون خط حقوق ملكية حيث يقرضونك الفرق بين القيمة الحالية للممتلكات التجارية الخاصة بك والمبلغ الذي تدين به على الرهن العقاري الحالي.
يوجد بشكل عام نوعان من برامج الفائدة المتاحة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تجاري.
يحدد الرهن العقاري التجاري بسعر ثابت معدل فائدة يتم تطبيقه إما طوال مدة القرض أو لفترة زمنية محددة. إذا كان لفترة زمنية محددة ، فعادة ما يتم التحويل إلى النوع الثاني من السعر ، والذي يسمى سعر الفائدة المتغير ، بعد انتهاء الفترة الزمنية المحددة.
في بعض الحالات ، قد يضيف المُقرض شرط رسوم السداد المبكر (ERC) إلى عقد الرهن العقاري التجاري الخاص بك والذي ينص على أنه إذا قمت بسداد السند قبل نهاية فترة السعر الثابت ، فيحق للمقرض الحصول على رسوم إجمالية لمرة واحدة لتعويض خسارة الدخل المتوقع. في بعض الحالات ، قد يمتد هذا المعدل إلى فترات أطول قد يصل إلى كامل مدة القرض. تأكد من قراءة عقد القرض الخاص بك بعناية للتأكد من أنك تفهم الآثار المترتبة على ERC إذا كان موجودًا.
مع احتدام المنافسة من جانب المقرضين ، ستجد أن العديد منهم يسقطون بنود ERC معًا. إذا كان هناك عنصر واحد موجود في عقد القرض الخاص بك ، فقد تتمكن من التفاوض بشأنه دون جهد يذكر. الأمر يستحق المحاولة في أي حال ويمكنك دائمًا التقدم في مكان آخر إذا لم يكن المقرض الخاص بك على استعداد للتفاوض.
في حالة الرهن التجاري بمعدل فائدة متغير ، يعتمد السعر على تلك الصادرة عن بنك إنجلترا. سيذكر المُقرض عادةً أن السعر يتكون من السعر المعلن ، والذي من المحتمل أن يتغير صعودًا وهبوطًا على مدار فترة القرض ، بالإضافة إلى بعض الأقساط المحددة مسبقًا التي تظل كما هي طوال مدة القرض. تأكد من أنك تفهم عدد المرات التي سيتغير فيها أسعارك وأنك مرتاح للمبلغ الذي يفرضه المُقرض كعلاوة. كما هو الحال مع أي شروط لقرضك ، يمكنك التفاوض على هذين العاملين.
الرهن العقاري التجاري بسعر ثابت هو خيار جيد عندما تشعر أن أسعار الفائدة تتجه نحو الارتفاع بشكل حاد وتريد تثبيت الأسعار الحالية. من ناحية أخرى ، إذا كانت أسعار الفائدة في حالة تغير مستمر ، وكانت المؤشرات الاقتصادية تشير إلى اتجاه هبوطي ، فقد يكون السعر المتغير هو خيارك الأفضل.
ضع هذه الإستراتيجية في الاعتبار خلال فترة الرهن العقاري التجاري الخاص بك. إذا كنت مقيدًا بسعر ثابت ، وانخفضت أسعار الفائدة بشكل كبير إلى ما دون ما تدفعه ، فيجب أن تفكر في التقدم بطلب للحصول على remortgage واختيار سعر فائدة متغير للاستفادة من الأسعار المنخفضة. من ناحية أخرى ، إذا كنت في متغير ، وجميع المؤشرات تشير إلى أن أسعار الفائدة سترتفع بسرعة كبيرة قريبًا ، فابحث عن الانتقال إلى سعر ثابت حتى تتمكن من حماية نفسك من الزيادات المستقبلية.
ZZZZZZ